재가급여보험은 노인장기요양보험의 일종으로, 일상생활에 다른 사람의 도움이 필요한 노인들이 집에서 요양을 받을 수 있도록 국가에서 제공하는 재가급여 제도를 이용했을 때 보험금이 지급되는 상품입니다.
재가급여보험에 대해 필요성과 가입시 고려해야 하는 사항 그리고 장단점등 확실한 재가급여보험 가입꿀팁에 대해 알아보도록 하겠습니다.
01. 재가급여보험이란?
재가급여보험은 노인장기요양보험의 일종이므로, 노인장기요양보험에 가입되어 있어야 합니다. 노인장기요양보험에 가입되어 있지 않은 경우에는 재가급여보험에 가입할 수 없습니다.
재가급여보험은 보통 60세 이상부터 가입할 수 있으며, 나이가 높을수록 보험료가 비싸집니다. 따라서 미리 준비하고, 자신의 예산에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
재가급여보험은 보험사마다 상품의 내용과 조건이 다를 수 있으므로, 가입 전에 잘 비교하고 확인해야 합니다. 예를 들어, 보장 범위와 한도, 인정기준과 절차, 해지 조건과 환급률 등을 잘 살펴봐야 합니다.
▶ 재가급여보험의 필요성
노인장기요양보험은 국민건강보험료의 일부로 매달 납부하는 장기요양보험료로 운영되는 사회보험제도입니다. 그러나 국가에서 100% 전액 지원을 해주는 것은 아니고, 재가급여 비용의 15%, 시설급여 비용의 20%는 자기부담금으로 내야 합니다.
예를 들어, 재가급여 장기요양 1등급 기준으로 약 25만 원이 자기부담금으로 필요하게 됩니다. 여기에 식비, 생활비 등 고정적으로 들어가는 비용까지 생각해 본다면 부담이 클 수밖에 없습니다.
또한, 장기요양등급판정 현황을 보면 점점 장기요양 등급 판정받는 사람들도 계속 많아지고 있으며, 수급자 평균연령은 83.1세로 매우 높습니다. 즉, 노인이면 다 받을 수 있는 보험이 아니라는 것입니다.
따라서 재가급여보험은 자기부담금 부담을 줄이고, 장기요양등급 인정 절차를 간소화하며, 노인성 질병에 대비할 수 있는 보험이라고 할 수 있습니다.
▶ 재가급여보험의 장단점
재가급여보험의 장점
- 재가급여보험은 노인장기요양보험의 자기부담금 부담을 줄여줍니다. 노인장기요양보험은 재가급여 비용의 15%, 시설급여 비용의 20%를 자기부담금으로 내야 합니다 . 그러나 재가급여보험은 재가급여 제도를 이용했을 때 보험금이 지급되므로, 자기부담금 부담을 줄일 수 있습니다.
- 재가급여보험은 노인장기요양보험의 장기요양등급 인정 절차를 간소화하고, 장기요양 의사소견서 비용을 보장해 줍니다. 노인장기요양보험은 장기요양등급을 인정받기 위해 복잡하고 어려운 절차를 거쳐야 하며, 장기요양 의사소견서 비용도 부담해야 합니다 . 그러나 재가급여보험은 보험사의 인정기준과 절차를 따르면 되므로, 간단하고 쉽게 장기요양등급을 인정받을 수 있으며, 장기요양 의사소견서 비용도 보장해 줍니다.
- 재가급여보험은 중증치매가 발생할 경우에도 보장해 줍니다. 노인장기요양보험은 인지지원등급에 해당하는 중증치매 환자에게는 재가급여 제도를 이용할 수 없습니다. 그러나 재가급여보험은 중증치매가 발생하더라도 보험금이 지급되므로, 치매에 대비할 수 있습니다.
재가급여보험의 단점
- 재가급여보험은 시설급여 제도를 이용할 경우에는 보장받을 수 없습니다. 노인장기요양보험은 재가급여 제도와 시설급여 제도를 모두 이용할 수 있습니다 . 그러나 재가급여보험은 재가급여 제도를 이용했을 때만 보험금이 지급되므로, 시설급여 제도를 이용할 경우에는 보장받을 수 없습니다 . 만약 시설급여 제도를 이용할 가능성이 있다면, 시설급여 보장을 포함하는 상품을 고려해야 합니다.
- 재가급여보험은 나이가 높을수록 보험료가 비싸집니다. 연금보험과 달리 실손의료보험은 나이에 따라 보험료가 달라집니다. 따라서 나이가 높을수록 보험료가 비싸지므로, 미리 준비하고, 자신의 예산에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
▶ 재가급여보험의 특징
- 재가급여보험은 단계별 진단금이 있고, 총계약보험금을 단계별 비율로 나눠 지급하는 방식을 취합니다. 예를 들어, 총계약보험금이 1억 원이고, 장기요양 1등급일 때는 100%, 2등급일 때는 80%, 3등급일 때는 60%, 4등급일 때는 40%, 5등급일 때는 20%를 지급받습니다.
- 재가급여보험은 재가급여 제도를 이용했을 때만 보험금이 지급되므로, 시설급여 제도를 이용할 경우에는 보장받을 수 없습니다. 만약 시설급여 제도를 이용할 가능성이 있다면, 시설급여 보장을 포함하는 상품을 고려해야 합니다.
- 재가급여보험은 노인장기요양보험의 장기요양등급 인정 절차를 간소화하고, 장기요양 의사소견서 비용을 보장해 줍니다. 그러나 장기요양등급은 무조건 나오는 것이 아니므로, 보험사의 인정기준과 절차를 잘 확인하고, 필요한 서류와 검사를 준비해야 합니다.
- 재가급여보험은 중증치매가 발생할 경우에도 보장해 줍니다. 그러나 치매는 초기에 증상이 뚜렷하지 않고, 진단이 어렵기 때문에, 치매 예방과 조기 발견을 위해 정기적으로 건강검진을 받고, 뇌건강을 챙기는 것이 중요합니다.
02. 재가급여보험 가입 꿀 팁
▶ 단계별 진단금 비율 확인
재가급여보험은 단계별 진단금이 있고, 총계약보험금을 단계별 비율로 나눠 지급하는 방식을 취합니다4. 따라서 총계약보험금과 단계별 진단금의 비율을 잘 확인하고, 자신의 예상되는 장기요양등급과 비용에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
▶ 시설급여 제도 확인
재가급여보험은 재가급여 제도를 이용했을 때만 보험금이 지급되므로, 시설급여 제도를 이용할 경우에는 보장받을 수 없습니다. 만약 시설급여 제도를 이용할 가능성이 있다면, 시설급여 보장을 포함하는 상품을 고려해야 합니다.
▶ 보험사 인정기준 및 절차 확인
재가급여보험은 노인장기요양보험의 장기요양등급 인정 절차를 간소화하고, 장기요양 의사소견서 비용을 보장해 줍니다. 그러나 장기요양등급은 무조건 나오는 것이 아니므로, 보험사의 인정기준과 절차를 잘 확인하고, 필요한 서류와 검사를 준비해야 합니다.
▶ 정기적 검진 하기
재가급여보험은 중증치매가 발생할 경우에도 보장해 줍니다. 그러나 치매는 초기에 증상이 뚜렷하지 않고, 진단이 어렵기 때문에, 치매 예방과 조기 발견을 위해 정기적으로 건강검진을 받고, 뇌건강을 챙기는 것이 중요합니다.
03. 결론
재가급여보험은 노인들이 집에서 요양을 받을 수 있도록 국가에서 제공하는 재가급여 제도를 이용했을 때 보험금이 지급되는 상품입니다. 자기부담금 부담을 줄이고, 장기요양등급 인정 절차를 간소화하며, 노인성 질병에 대비할 수 있는 보험이라고 할 수 있습니다.
그러나 재가급여보험은 노인이면 다 받을 수 있는 보험이 아니므로, 가입 시에는 총계약보험금과 단계별 진단금의 비율, 시설급여 보장 여부, 보험사의 인정기준과 절차 등을 잘 확인하고, 자신의 예상되는 장기요양등급과 비용에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
또한 치매와 같은 노인성 질병은 초기에 증상이 뚜렷하지 않고, 진단이 어렵기 때문에, 정기적으로 건강검진을 받고, 뇌건강을 챙기는 것이 중요합니다.
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