유병자보험은 건강한 사람이 아닌 유병력이나 만성질환을 가진 사람들이 쉽게 가입할 수 있는 보험입니다. 유병자보험은 보험료가 일반적으로 비싸기 때문에 자신의 병력과 치료 상황에 맞는 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다. 유병자보험을 쉽게 가입하는 방법에 대해 한 번 이야기 해 보도록 하겠습니다.
2015년 이후로 유병자도 가입할 수 있는 보험상품이 봇물처럼 쏟아지고 있습니다.
01. 유병자보험이란?
▶ 유병자보험
유병자보험은 건강한 사람이 아닌 유병력이나 만성질환을 가진 사람들이 쉽게 가입할 수 있는 보험입니다. 일반적으로 보험은 건강한 사람이 아픈 경우를 대비하기 위해 가입하는 상품이지만, 유병자보험은 병력을 꼼꼼하게 이야기해서 최대한 저렴하면서 보장폭이 넓은 최적의 플랜을 준비하는 것이 중요합니다.
유병자보험은 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 등의 중대한 질병에 대한 진단비나 수술비를 보장해주는 상품이 많습니다. 또한 납입면제 혜택이나 해지환급금 혜택도 있습니다. 유병자보험은 자신의 건강 상태와 필요한 보장 범위에 따라 다양한 상품이 있으므로, 자신에게 맞는 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다.
▶ 유병자보험의 장단점
유병자보험의 장점
- 유병자보험은 일반적인 보험보다 가입 조건이 훨씬 간단하고 쉽습니다. 병력이나 치료 이력에 대한 알릴의무가 간소화되어 있으므로, 몇 가지 사항에만 해당하지 않는다면 가입이 가능합니다. 또한 보험료 납입 방법도 간편하게 선택할 수 있습니다.
- 유병자보험은 중대한 질병에 대한 보장을 제공합니다. 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 등의 진단비나 수술비를 보장해주는 상품이 많습니다. 이런 질병은 치료비가 많이 들고 장기적인 관리가 필요하기 때문에, 유병자보험으로 미리 대비하는 것이 좋습니다.
- 유병자보험은 납입면제 혜택이나 해지환급금 혜택도 있습니다. 일부 상품은 가입 후 일정 기간이 지나면 보험료를 면제해주거나, 완납 후 해지하면 내가 낸 보험료의 이자로 보장을 받을 수 있습니다. 이런 혜택은 건강한 사람이 가입하는 보험보다 더 풍성합니다.
유병자보험의 단점
- 유병자보험은 일반적인 보험보다 보험료가 비싸고, 보상 범위가 제한적입니다. 병력이나 치료 이력에 따라 보험료가 달라지며, 가입할 수 있는 상품도 제한됩니다. 또한 보상 기준도 엄격하고, 면책기간이나 감액기간이 있을 수 있습니다.
- 유병자보험은 부가 서비스가 적거나 없을 수 있습니다. 일부 회사는 건강관리를 지원해주는 서비스를 제공하지만, 모든 회사가 그렇지는 않습니다. 또한 서비스의 종류나 기간도 제한적일 수 있습니다. 따라서 부가 서비스를 원하는 경우에는 꼭 확인해야 합니다.
- 유병자보험은 가입 후 취소하기 어려울 수 있습니다. 유병자보험은 건강한 사람이 가입하는 보험이 아니기 때문에, 가입 후 취소하면 다른 보험으로 전환하기 어렵거나 불가능할 수 있습니다. 또한 취소 시 환급금을 받기 어렵거나 없을 수 있습니다. 따라서 가입 전에 잘 생각하고 결정해야 합니다.
02. 유병자보험 가입 꿀 팁
위에서 언급했듯이 유병자보험은 기본적으로 건강한 사람이 가입할 수 있는 보험에 비해 보험료가 비쌉니다.
상품의 종류에 따라서도 보험료 차이가 큽니다. 그래서그 어느 보험보다 나에게 딱 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
그래서 유병자보험에 가입하기 전에 꼭 알고 가입해야 하는 내용을 정리해 보겠습니다.
▶ 나의 현재 치료상황 파악
보험회사는 가입 전 고객에게 현재 건강상태에 대해 몇 가지 알릴의무를 요청합니다.
유병자보험은 이런 알릴 의무를 대폭 간소화한 보험으로, 몇 가지 사항에만 해당하지 않는다면 가입이 가능합니다. 이는 결국 몇 가지를 묻느냐, 어떤 사항을 묻느냐에 따라 상품이 달라지고 보험료가 달라진다는 것입니다.
공통적으로 3개월 이내 검사/수술 등에 대한 의사 추가소견, 1~3년 이내 수술/입원 이력, 3~5년 이내 중대한 질환(암, 뇌, 심 등)에 대한 진단/수술/입원 이력을 묻습니다. 그러므로 현재 나의 치료 상황을 정확히 알아야 내 조건에 맞는 유리한 상품을 선택할 수 있습니다.
▶ 보상기준 확인
유병자가 가입하는 보험인만큼 건강한 사람이 가입하는 보험과 보상에서 차이가 있습니다. 또한 보상기준은 회사마다 차이가 있습니다. 대표적으로 가입 후 일정 기간은 보상을 못 받는 면책기간이 있는지, 보상을 일부만 받는 감액기간이 있는지 등을 꼭 확인해야 합니다.
▶ 부가서비스 확인
유병자는 아무래도 병원을 방문할 일이 많습니다. 2017년 이후부터 회사마다 보험가입자를 대상으로 건강관리를 지원해주는 서비스를 제공하는 곳이 늘고 있습니다. 이런 서비스는 전화문의, 병원예약 대행, 건강검진 할인, 걷기 기준 달성 시 포인트 지급 등으로 구성되어 있습니다. 서비스 운영도 회사마다 차이가 있기 때문에 제공 기준 및 기간, 추가 비용 납부 등을 알아봐야 합니다.
03. 결론
유병자보험은 만성질환을 앓고 있거나 과거에 진료 기록이 있는 유병자가 병력에 관계없이 가입할 수 있도록 한 보험 상품입니다.
유병자보험은 일반 보험 대비 계약 전 알릴 의무 항목이 간소화되어 있으며, 보험사마다 기준이 다르지만 일반적으로 3개월 이내에 입원, 수술, 추가검사 필요소견, 치료 여부를 확인하는 3가지 질문에 통과하면 가입이 가능합니다.
유병자보험은 간편심사보험과 유병자 실손보험으로 크게 나뉘는데, 간편심사보험은 정액 보장을 제공하는 대신 실손의료비 보장은 없는 경우가 대부분이고, 유병자 실손보험은 유병자들도 실손 의료비 보장을 받을 수 있게 마련된 상품입니다.
유병자보험은 일반심사형에 비해 보험료가 할증되어 있으므로, 의사의 건강진단을 받거나 일반계약 심사를 할 경우 더 저렴한 일반심사형 보험에 가입할 수 있는 경우도 있습니다.
유병자보험은 고령화 사회가 되면서 고령자 및 유병력자의 수가 늘어나고 있는데, 이런 분들에게 건강 보장의 필요성이 대두되면서 등장한 상품으로, 보험의 형평성에 있어 문제가 되지 않도록 설계된 상품입니다.
위의 사항들 잘 보시고 문제 없이 잘 가입하시길 바랍니다.
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