우리나라는 출산율이 아주 저조한 나라입니다.
그렇기 때문일까요? 어린이보험에 대한 니즈가 많이 있습니다.
그래서 어린이 보험에는 성인 보험보다 참 많은 혜택들이 주어집니다.
그렇기 때문에 할아버지 할머니께서 혹은 부모가 우리의 소중한 아이들을 위해 어린이 보험을 준비하고 있습니다.
우선은 어린이 보험이 무엇인지 알아보고, 특히 여아들에게는 어떤 담보를 넣는 것이 좋을지, 기본적으로 어린이 보험에 꼭 들어가야 하는 담보는 어떤 것들이 있는지 알아보고자 합니다.
이 글을 읽고 많은 도움이 되셨으면 합니다.
01. 어린이 보험이란?
어린이보험이란 이름에서 이야기 하듯 아이가 성인이 되가는 과정 중에 발생할 수 있는 질병이나 상해를 보장해주는 보험상품입니다. 어리니 보험에서는 의료비 뿐만 아니라 일상생활에서 발생할 수 있는 각종 배상책임 등도 보장해주고 있습니다. 요즘에는 집단 따돌림, 학교폭력, 유괴 등으로 인한 정신적 피해까지도 보상해주고 있어 자녀를 키우는 부모님들이 더욱 관심을 갖고 있는 것이 현실입니다.
어린이보험은 보통 0세부터 만 18세까지의 어린이들이 가입할 수 있는 보험상품이였습니다. 하지만 요즘에는 보험사에서 만 30세까지 심지어 일부 보험회사에서는 MZ보험이다 해서 35세까지 나이제한을 늘렸고, 이로인해 29살~35살 직장인들 사이에서 큰 인기를 얻고 있습니다.
그럼 도대체 왜 어린이보험을 다 큰 어른인 29살~35살 직장인들이 열광하는 걸까요? 일반 암보험, 실손보험 (실비보험)보다 보장성은 좋고, 가격은 저렴하기 때문입니다. 즉, 가성비가 좋은 보험이라고 인식됐기 때문입니다.
1) 어린이 보험의 장점
어린이 보험의 최고의 장점은 감액기간이 없고, 납입면제나 납입료 일부지원 기능이 있다는 것입니다.
가입 즉시 어떤 병에 걸려도 보험금지급이 계약된 만큼 나오게 되고, 특정 병의 진단을 받으면 더이상 보험료를 내지 않거나 일부 지원을 받을 수 있는 것입니다.
가입 가능한 나이이고, 보험에 관심이 있다면 나이가 차기 전에 서두르는 것이 이익입니다.
이렇게 좋은 기능을 가졌으면서도, 가입이 쉽습니다. 심사가 일반 성인 보험보다 엄격하지 않은 것이죠. 그리고 같은 보험료로 보장금액도 더 큰 것이 일반적입니다.
2) 어린이 보험의 단점
그렇다면 어린이 보험에는 단점이 없을까요? 좋다고 무턱대고 보장을 넣다보면 거지꼴을 못 면합니다.
어른 보험만큼이나 비싸질 수 있습니다.
보험을 가입할 때는 나의 보험 가입 여력을 확인해서 가입해야 합니다.
보험은 한번에 구매하는 상품이 아닌 정기적으로 보험료를 납부해야 하기 때문에, 반드시 내가 유지할 수 있는 금액인가를 따져봐야 합니다.
02. 어린이 보험 가입시 유의해야 할 사항
어린이 보험은 어린이를 위한 보험입니다. 아무리 35세까지 가입할 수 있다고 하더라도, 보험이라는 것이 나이에 맞는 필요에 의해 설계가 필요한 법이니까요
그럼 어린이 보험 가입시 필수적으로 가입하면 좋은 보장은 어떤 것들이 있을까요?
보험은 반드시 그 목적에 맞게 설계할 때 가장 좋은 보험입니다.
어린이 보험은 정의에서도 알려드렸듯이 아이가 성인이 되가는 과정 중에 발생할 수 있는 질병이나 상해를 보장해주는 보험상품입니다.
그럼 몇 가지를 살펴보도록 하겠습니다.
1) 어린이 청소년 시기에 많이 걸리는 질병
- 급성기관지염: 2019년 기준으로 어린이와 청소년의 다빈도 질병 1위로 나타났습니다. 급성기관지염은 기관지의 염증으로 인해 기침, 가래, 호흡곤란 등의 증상이 나타나는 질병입니다. 바이러스나 박테리아에 의해 감염되며, 대부분 자가 치유되지만 합병증이 발생할 수 있습니다. 급성기관지염을 보장해주는 보험 담보는 어린이보험의 기본보장에 포함되어 있습니다다.
- 치아우식: 2019년 기준으로 어린이와 청소년의 다빈도 질병 2위로 나타났습니다. 치아우식은 세균에 의해 치아의 교질이나 상아질이 부식되는 질병입니다. 충치가 심해지면 통증이나 염증을 유발하고, 치아를 잃을 수도 있습니다. 치아우식을 보장해주는 보험 담보는 어린이보험의 치아우식 특약에 포함되어 있습니다.
- 알레르기비염: 2019년 기준으로 어린이와 청소년의 다빈도 질병 3위로 나타났습니다. 알레르기비염은 비염의 한 형태로, 알레르기 반응에 의해 비강 점막이 염증을 일으키는 질병입니다. 재채기, 코막힘, 콧물 등의 증상이 나타나며, 만성적으로 반복될 수 있습니다. 알레르기비염을 보장해주는 보험 담보는 어린이보험의 알레르기비염 특약에 포함되어 있습니다.
그 외에도 어린이와 청소년 시기에 발병률이 높은 병으로는 치은염·치주질환, 굴절 및 조절의 장애 (윈시·근시·난시 등), 급성편도염, 감염성·상세불명기원의 기타위장염·결장염, 다발성·상세불명부위의 급성상기도감염 (감기), 치아의 발육 및 맹출장애, 급성인두염 등이 있습니다. 이들 병들을 보장해주는 보험 담보는 어린이보험의 특약으로 선택할 수 있습니다.
2) 어린이의 생활 패턴과 신체 특성에 맞는 특약
어린이들은 활동이 많고, 부모나 다른 보호자들이 한눈을 파는 순간 사고가 날 수 있는 존재입니다. 그렇기 때문에 그런 위험성에 대비한 특약들을 넣을 필요가 있습니다.
- 가족 일상생활 중 배상 책임 : 가족 일상배상책임 특약은 일상생활에서 타인의 신체나 재물에 손해를 입혀 법률상으로 배상책임이 있을 때 유용한 특약입니다. 작은 비용으로도 아주 유용하게 사용할 수 있는 담보입니다.
- 다발성소아암 특약: 다발성소아암은 어린이에게만 발생하는 암으로, 한 번에 여러 기관에서 암세포가 생기는 질병입니다. 다발성소아암은 일반 암보다 치명적이고 치료가 어렵습니다. 다발성소아암 특약은 이런 희귀한 암에 대해 추가적인 보장을 해주는 특약입니다. 일반 암보다 보장금액이 높고, 일반 암과 중복해서 보험금을 받을 수 있습니다.
03. 여아만을 위한 특별한 담보는?
그럼 오늘의 주제인 여아만을 위한 특별한 담보는 어떤 것들이 있을까요?
쌍둥이 여아를 위한 어린이 보험 설계를 위해 여러 가지로 고민을 하던 중 꼭 필요하다고 생각되는 담보 몇 가지를 고민해 보았습니다.
여자 아이들이 청소년 시기에 많이 걸리는 병은 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 생리통, 여성생식기 감염, 빈혈, 비만, 우울증 등이 있습니다. 이러한 질병들은 여자 아이들의 신체적, 정신적 건강에 영향을 미칠 수 있으므로 주의가 필요합니다.
여아라고 해서 반드시 가입해야 하는 담보는 아니지만, 그래도 여아이기 때문에 필요할 수 있는 답보들입니다.
1) 여성암 진단비
여성암은 자궁경부암, 자궁내막암, 난소암, 유방암 등을 말하며, 여성암은 성인 여성의 약 40%가 걸리는 암입니다. 여성암 진단비는 여성암에 걸렸을 때 진단비를 보장해주는 담보입니다. 여성암은 조기 발견이 중요하므로 정기적인 검진을 받는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 어릴 때 부터 준비하면 보험료도 저렴해지고 좋다고 판단합니다.
2) 생리통 진단비
생리통은 월경 전후로 발생하는 복부 통증으로, 심한 경우에는 일상생활에 지장을 줄 수 있습니다. 생리통 진단비는 생리통으로 인해 입원하거나 수술을 받을 때 진단비를 보장해주는 담보입니다. 생리통은 원인이 다양할 수 있으므로 적절한 치료가 필요합니다. 하지만 생리통으로 인해 수술을 받거나 입원하는 경우는 극히 드문것이 단점입니다.
3) 임신중독증 진단비
여아 어린이에게 미리 준비시키는 것이 오버일 수 있지만, 100세만기까지 준비하는 보험이라면 임신중독증은 임신 20주 이후에 발생하는 고혈압과 단백뇨를 동반하는 합병증으로, 심한 경우에는 어머니와 태아의 생명을 위협할 수 있습니다1. 임신중독증 진단비는 임신중독증으로 인해 입원하거나 수술을 받을 때 진단비를 보장해주는 담보입니다. 임신중독증은 조기 발견과 치료가 중요하므로 정기적인 산전검사를 받는 것이 좋습니다.
4) 재왕절개 수술비용
재왕절개 담보는 제왕절개 수술로 인한 수술비와 입원비를 보장해주는 보험 담보입니다. 재왕절개 담보는 일반적으로 태아보험의 산모특약이나 생명보험의 수술비, 입원비 특약에 포함되나 어린이보험에 미리 준비를 하는 경우도 많이 있습니다.
그 외에도 여성에게만 유독 많이 나타나는 병들이 있습니다. 유방암, 자궁경부암, 자궁내막증, 난소낭종, 요로감염 등이 있습니다. 특히 유방암과 자궁경부암은 가족력이 있다면 미리미리 준비하는 것도 방법일 것입니다.
04. 결론
보험 가입 전에는 보험계약의 성격과 조건들을 꼼꼼히 확인하고, 나에게 맞는 상품인지 판단해야 하시기 바랍니다. 보험설계사의 설명만 믿지 말고, 보험약관을 직접 읽어보는 것이 좋습니다. 보험료, 납입기간, 보험기간, 보장내용, 면책사항 등을 잘 파악하고, 필요한 경우에는 비교견적을 받아보시는 것을 추천드립니다.
보험 가입 시에는 특약의 종류와 내용을 잘 확인하고, 의무적으로 부가되는 종속 특약과 선택적으로 부가되는 선택 특약을 구분해야 합니다. 종속 특약에는 주로 상해사망, 질병사망, 상해후유장해, 질병후유장해와 같은 특약들이 있으며, 선택 특약에는 주로 입원비, 수술비, 치료비와 같은 특약들이 있습니다. 선택 특약은 보험료에 영향을 미치므로, 필요한 만큼만 가입하는 것이 좋습니다.
또한 보험료 납입 방법과 납입일을 정확하게 알고 있어야 합니다. 납입일을 지키지 않으면 보험계약이 해지될 수 있으니 주의하시기 바랍니다. 내가 계속 낼 수 있는 보험료의 범위 내에서 가입해야 합니다. 보험은 상품이 아무리 좋아도 보험료를 내지 못하면 소용이 없기 때문입니다.
보험 가입 후에는 보험증권과 약관을 잘 보관하고, 정기적으로 확인해야 합니다. 확인이 귀찮으시면 담당 설계사에게 정기적으로 연락을 하시기 바랍니다.
보험증권은 보험계약의 증거이므로 분실하지 않도록 하세요. 약관은 보장내용과 면책사항을 알려주는 중요한 문서이므로 잘 읽어보고 이해해야 합니다.
어린이 보험은 아이가 성인이 되가는 과정 중에 발생할 수 있는 질병이나 상해를 보장해주는 보험상품입니다.
종합보험의 성격을 띄기 때문에 많이 알아보시고, 우리 아이에게 관심을 가지고 있는 만큼, 보험에도 관심을 가져주시기 바랍니다.
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